Finanse okiem TUKa

Bez względu na to czy decydujemy się na wzięcie kredytu gotówkowego w banku, czy też skorzystamy z oferty szybkiej pożyczki prywatnej, musimy pamiętać o kilku istotnych informacjach, które zobowiązany jest nam udzielić przedstawiciel danej firmy.
Na samym początku należy podkreślić, iż umowa o jakiekolwiek zobowiązanie musi być sporządzona w formie pisemnej a także przed jej podpisaniem kredytobiorca powinien otrzymać jej egzemplarz, by móc się zaznajomić z wszelkimi warunkami (masz do tego prawo nawet w przypadku szybkiej pożyczki udzielanej przez internet). Osoba, z którą podpisujesz umowę ma obowiązek poinformowania Cię o wszystkich kosztach i opłatach związanych z kredytem a mianowicie:
- stopa oprocentowania (czyli nominalne oprocentowanie, podawane zwykle w reklamach – nie może przekroczyć 4-krotności stopy kredytu lombardowego, obecnie 24 procent.)
- całkowita kwota kredytu, czyli ostateczna suma pieniędzy, które należy oddać danej firmie,
- rzeczywista roczna stopa oprocentowania (w skrócie RRSO) – czyli ile wynosi całkowite oprocentowanie ze wszystkimi opłatami,
- informacja o konieczności zapłaty ubezpieczenia (nie w każdej instytucji jest to wymagane).

Otwierając konto bankowe często proponowany nam jest kredyt w koncie czyli tzw. debet. Wiele osób nie decyduje się na takie rozwiązanie, nie wiedząc, że jest to jeden z najkorzystniejszych kredytów. Kredyty w koncie nie tylko są jednymi z najtańszych ale także są dużo bardziej elastyczne. Warto też zwrócić uwagę na fakt, że pieniądze z kredytu są dla nas cały czas dostępne a jeśli z nich nie korzystamy to nie ponosimy żadnych kosztów. Jeśli w przyszłości pojawi się konieczność pożyczenia pieniędzy to z kredytu w koncie będziesz mógł skorzystać w każdej chwili. Natomiast jeśli chciałbyś załatwiać formalności kredytowe to mogłoby to potrwać od kilku godzin do nawet kilku dni. Kredyt w koncie to często kredyt bez zaświadczeń, bo do jego otwarcia będzie nam potrzebny tylko dowód osobisty. Nie potrzebujemy zaświadczeń, bo najczęściej początkowa kwota kredytu nie jest zbyt wysoka a możemy wnioskować o jej zwiększenie gdy pojawią nam się pierwsze wpływy na konto lub dostarczymy zaświadczenie o dochodach.

Niektórzy uważają, iż pożyczka bez BIK jest dostępna niemal dla każdego ze względu na fakt, iż powstała z myślą o osobach zadłużonych, którym większość instytucji nie chce już pomóc i udzielić kolejnego kredytu. Są jednak w dużym błędzie. Mimo, iż taka pożyczka owszem udzielana jest bez sprawdzania przeszłości kredytowej danego klienta, to ze względu na ogromne ryzyko z nią związane instytucja wymaga wielu dodatkowych zaświadczeń oraz bardzo często zabezpieczeń i poręczeń. Można więc stwierdzić, że pożyczkę bez BIK otrzymają wyłącznie osoby, które mimo wcześniejszych problemów z zadłużeniami, teraz są w stanie terminowo spłacać określone raty zobowiązania wobec danej firmy.
Wszyscy ci, którzy z ogromną pewnością składają wniosek o taką szybką pożyczkę, niejednokrotnie są wręcz oburzeni, iż dana instytucja stawia im jeszcze jakieś dodatkowe warunki. Co więcej, nawet w bankach możemy spotkać się z takimi pożyczkami ale właśnie w tym przypadku pożyczkobiorca będzie musiał się wykazać dosyć dużą i pewną zdolnością kredytową a także koszty pożyczki będą automatycznie wyższe.

Pożyczka bez BIK znana tak naprawdę pod wieloma różnymi nazwami stała się obecnie jedną z najbardziej popularnych form uzyskiwania dodatkowych pieniędzy. Można by nawet powiedzieć, że ta, dostępna niemal wszędzie, oferta trochę przytłacza nasze społeczeństwo, które niestety nie do końca zdaje sobie sprawę, że na pożyczkę bez BIK po prostu ich nie stać. Do tego dochodzą instytucje wykorzystujące tą niewiedzę a ich liczni przedstawiciele mówią swoim potencjalnym klientom wszystko to, co chcą usłyszeć, by nie mieć żadnych wątpliwości podczas podpisywania umowy. Niestety na tych pięknych obietnicach się kończy. Koszty szybkiej pożyczki – zaznaczam, nie samo oprocentowanie, które zwykle jest wszędzie podawane ale ogólne koszty zobowiązania, mogą okazać się naprawdę wysokie. Zwykle zbyt wysokie na nasze możliwości finansowe. Nie sądzę, aby ktokolwiek chciał przez jedną nieprzemyślaną, szybką decyzję zrujnować sobie życie… Pamiętajmy, by do każdego produktu oferowanego przez firmę prywatną podchodzić z ogromną ostrożnością.

Szybka pożyczka kojarzy nam się z łatwością w uzyskaniu, szybkością oraz minimalnymi formalnościami. Warto jednak zaznaczyć, że z naszej strony nikt nie oczekuje błyskawicznej decyzji o skorzystaniu z danej oferty. Niestety nie jest to chyba oczywiste dla każdego z nas. Klientów udających się do prywatnych firm jest na prawdę mnóstwo, bardzo często są to osoby poważnie zadłużone, które oddałyby niemal wszystko byleby tylko uzyskać jakąkolwiek szybką pożyczkę. Nie zastanawiają się czy dana firma jest uczciwa, nie sprawdzają warunków związanych ze spłatą zobowiązania… Instytucja się zgodziła więc w całej tej euforii zapominają o całej reszcie i bez namysłu podpisują wszelkie dokumenty podane im przez pracownika danej firmy.

Dopiero podczas spłaty pierwszej raty zwykle są w szoku jej wysokością, nie mówiąc już o innych przykrych zdarzających się sytuacjach (np. firma okazuje się oszustem). Niestety wtedy jest już za późno, bo przecież sami kilka dni wcześniej zgodziliśmy się na tak absurdalne warunki! Prawda jest taka, że większość osób, które są w trudnej sytuacji finansowej właśnie przez decydowanie się na takie pożyczki pozabankowe są sami sobie winni, bo nie poświęcili odrobiny czasu na zapoznanie się z ofertą danej instytucji.

Wśród osób mających problemy finansowe rekordy popularności biją pożyczki bez BIKu. Ta forma pożyczania pieniędzy stała się popularna kilka lat temu, gdy coraz więcej osób zaczęło mieć problemy z terminową spłatą rat zaciągniętych pożyczek. Ludzie ci trafiali do BIKu a tym samym praktycznie tracili możliwość dalszego pożyczania pieniędzy w bankach. Dlatego też powstało tak wiele firm oferujących pożyczki bez BIK, które chciały zgarnąć część pożyczkowego tortu dla siebie. W miarę jak przybywało ludzi posiadających złą historię w BIK, przybywało także firm udzielających takich pożyczek. Gra toczy się o bardzo duże pieniądze, bo udzielanie pożyczek to dla tych firm żyła złota. Aby przyciągnąć jak najwięcej klientów obniżają oprocentowanie, uruchamiają nowe kanały dystrybucji (internet czy sms) a także zaczynają reklamować się w mediach. Można się spodziewać, że zainteresowanie tą formą pożyczania pieniędzy będzie w najbliższych latach rosło ponieważ wszystko wskazuje na to, że będziemy coraz bardziej zadłużeni i będziemy mieli coraz większe problemy ze spłatą swoich zobowiązań.

Pożyczkę na dowód uzyskać jest bardzo łatwo. Czy to przez internet czy w placówce możesz bez problemu pożyczyć nawet 3.000zł na sam dowód. Czy jednak pożyczka na dowód jest tak dobrym rozwiązaniem? Najczęściej nie – z powodu bardzo wysokich kosztów. Co w takim razie ma zrobić osoba, która nie dostanie kredytu gotówkowego a nie chce korzystać z drogiej pożyczki na dowód? Dobrym rozwiązaniem może okazać się konto z debetem. Banki bardzo chętnie oferują większości klientów debet w koncie i można go często uzyskać równie łatwo co pożyczkę na dowód. Np. otwierając konto w Inteligo możemy dostać od ręki 2.000zł debetu a otwierając konto w mBanku aż 10,000zł! Darmowe konto z debetem jest obecnie jedną z najpopularniejszych i tańszych form szybkiego pożyczenia pieniędzy na dowód osobisty. Oczywiście nie możesz mieć złej historii w BIK, bo wtedy żaden bank nie da Ci debetu ale już zaświadczenia o dochodach nie będą Ci potrzebne do uzyskania takiego kredytu w koncie bankowym. To dlatego tak wiele ludzi zmienia konta bankowe – aby mieć możliwość otrzymania debetu, który obecny bank nie chce im dać.

Po co w ogóle pisać artykuł na taki temat, skoro każdy z nas doskonale wie co zrobiłby z taką wygraną… Większość ludzi zmieniłaby mieszkanie lub może nawet wybudowała dom, zmieniła samochód, meble, telewizor, komputer, komórkę itd. Osoby mające pożyczki na dowód lub inne zobowiązania, spłaciliby je jednym przelewem i mieli spokój na długie lata. Wiele osób także z pewnością zrezygnowałoby z pracy i zaczęło wieść życie o jakim zawsze marzyło. Problem w tym, że działając w ten sposób nasza wygrana szybko się skończy. Jak być może wiesz, duża część ludzi która wygrała w lotto po kilku latach od wygranej jest znacznie biedniejsza niż przed wygraną. Właśnie z powodu nadmiernej konsumpcji. Co zatem zrobić z wygraną w lotto? Wystarczyłoby założyć zwykłe darmowe konto bankowe oprocentowane na 5% netto rocznie. Wygrywając np. 10 mln zł, z odsetek mielibyśmy prawie 42.000 zł miesięcznie odsetek! Oznacza to, że jeśli chcesz kupić drogie auto, mieszkanie czy dom możesz kupić je na kredyt a Twoje odsetki będą spłacały raty kredytów! Dzięki temu Twoja wygrana nie będzie się zmniejszała a wręcz przeciwnie – jeśli nie wydasz tych 42 tys miesięcznie, będziesz coraz bogatszy zamiast coraz biedniejszy. Oczywiście zrobisz jak będziesz uważał ale moim zdaniem to jedno z rozsądniejszych sposób wykorzystania wygranej.

Mówi się, że trzeba wydawać mniej niż się zarabia. Niby jest to oczywiste ale wiele osób o tym zapomina. Coraz więcej z nas żyje ponad stan – zarabiamy 1.500 zł a chcemy prowadzić styl życia i posiadać przedmioty jak byśmy zarabiali 5.000 zł. Dlatego też bierzemy szybkie pożyczki, żeby sprawić sobie przyjemność tu i teraz a nie odkładać ją na później. Często nie dość, że bez danej rzeczy moglibyśmy się obejść i zaoszczędzić te pieniądze to jeszcze spłacamy dodatkowo kilkanaście a czasem nawet kilkadziesiąt procent odsetek od takiej szybkiej pożyczki. Jeśli okaże się, że w banku nie dostaniemy pożyczki to idziemy po pożyczki na dowód, byle tylko pożyczyć te pieniądze i kupić sobie upragnioną rzecz. Życie ponad stan nie jednego już doprowadziło do bankructwa a zapewniam Cię, że nie jest to przyjemne gdy Twój majątek zajmuje komornik. Czy na prawdę chcesz ciężko pracować na duży telewizor HD czy na odsetki dla banku? A może jednak lepiej byłoby żyć skromniej ale bez tej ogromnej presji na duże zarobki… Sam musisz zdecydować jak powinny wyglądać Twoje finanse.

Coraz więcej banków czy firm finansowych reklamuje swoje lokaty z oprocentowaniem rzędu 12 i więcej procent. Jednak tylko niewielu korzystających z nich klientów wie, że decydując się na nie ponoszą ryzyko braku zysków. Gwarantowany na takiej lokacie jest jedynie kapitał, odsetki możemy dostać lub nie. Zależne jest to od instrumentu pochodnego, na którym oparta jest taka lokata. Nie ma więc nic za darmo. Aby skorzystać z takiej lokaty często musimy założyć darmowe konto bankowe lub spełnić dodatkowy warunek. Przeglądając ogłoszenia Gliwice możemy znaleźć wiele ofert tego typu inwestycji. Nie dotyczy to tylko Gliwic, bo ofertą finansową oraz kredytową kuszą nas praktycznie w każdym mieście. W czasach kryzysu często jednak okazuje się, że warunek uprawniający do zysku z takiej lokaty często nie występuje a tym samym nic nie zarobimy na takiej lokacie. Brak zysku oznacza stratę, bo w związku z inflacją nasze pieniądze tracą na wartości. Warto więc zastanowić się zanim zdecydujemy się na tego typu inwestycję.